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網貸備案倒計時平臺合規化整改

2020-01-09 01:47:05来源:励志吧0次阅读

贷备案倒计时:平台合规化整改

2017年12月8日,P2P贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(贷整治办函〔2017〕57号,以下简称57号文),要求各地在2018年4月底之前做好辖内主要P2P机构的备案登记工作,并在6月底之前全部完成敲响了贷行业备案倒计时的钟声

北京地区一家大中型贷平台有关人士对时间财经表示,北京怎么才算通过备案,还没有最终的标准下发,平台都在等监管下一步的消息,“没有准绳,大家可能不知道往哪个方向去努力,不知道怎么才能活下去”

各地贷整改验收工作陆续启动

自57号文下发之后,上海、深圳、广东、厦门等地贷整改验收指引陆续出台其中,备案成为当下贷行业的焦点,也成为贷平台合规化进程的重中之重据时间财经调查发现,北京、上海、广东等地的贷平台已经开始积极备案,但对备案相关情况较为谨慎,均未透露具体的备案准备情况和工作进展

根据57号文要求,各地整治办应做好整改验收与机构备案的衔接,一家一策、整改验收合格一家、备案一家,有序开展辖内存量贷机构的整改验收与备案登记工作随后,上海、深圳、广东、厦门等地贷整改验收工作陆续启动

57号文下发当月,上海市金融办发布《关于印发上海市络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表(2017年12月)的通知》

1月19日,深圳市互联金融风险等专项治理工作领导小组办公室发布《关于进一步做好全市络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》以及《深圳市络借贷信息中介机构整改验收指引表》该通知明确规定,P2P企业应当于2018年6月30日前完成违规存量业务的化解,相应存量业务没有化解完成的P2P企业不予备案登记

2月1日,广东省金融办下发《关于进一步做好全省络借贷信息中介机构整改验收有关事项的通知》以及《广东省络借贷信息中介机构整改验收问题自查指引表》

2月7日,厦门市络借贷风险专项整治联合工作办公室发布《厦门市络借贷风险专项整治联合工作办公室关于开展络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》该通知表示,即日起,开始接受各贷中介信息机构验收申请,以提交申请并通过预审时间为准;截止时间(2018年3月15日)后,未申请验收的机构我办将视其为主动放弃,纳入取缔类机构,引导其退出贷市场并明确,验收工作结束后,按照“验收一家,公示一家”的原则,在市金融办官上公示整改验收情况,公示时间为2周公示期间内,如收到异地整治办、出借人或借款人等举报,经核查属实的,撤销公示内容并视实际情况决定是否重新验收

值得注意的是,去年11月,厦门市金融办曾对厦门融信普惠络借贷信息中介服务有限公司、爱日进(厦门)信息技术有限公司、厦门乾方位络科技有限公司、厦门易汇利金融信息技术服务有限公司、京东旭航(厦门)络借贷信息中介服务有限公司等5家拟备案企业进行公示被解读为贷行业备案破冰之举

时间财经注意到,厦门融信普惠络借贷信息中介服务有限公司旗下农金宝互金络投资平台在官宣称已经获取正式备案文件其余4家平台官则尚未披露备案通过的信息多家媒体就此联系厦门市金融办求证,得到的回应均是不方便接受采访

按照厦门市贷整改验收工作的通知所示,自2月7日通知发布之日起才开始接受各贷中介机构验收申请上述已经公示的5家拟备案平台是否已成功备案,仍待进一步求证

综合来看,各地整改验收指引主要对违反十三项禁止性规定、违反应尽义务及风险管理相关要求、违反出借人与借款人保护相关规定、违反信息披露相关规定以及违反校园贷、现金贷等方面的问题进行了明确,列示的具体情形均多达100多项,涵盖为自身或变相为自身融资、直接或间接接受、归集出借人资金、违规发放贷款等方面

此外,广东省金融办整改验收指引明确提出,依据 57号文、《关于对互联平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函〔2017〕64号)等政策,2017年7月15日后,仍与各类地方金融交易场所开展合作,存量合作业务未逐步转让或清偿的视为违规,贷信息中介机构应按照规定的时间节点停止新增业务,存量合作业务在申请验收前转让或清偿完成

平台积极备案陆金所合规化整改

随着各地贷备案工作陆续启动,各贷平台的合规整改及备案准备情况备受关注

近期有消息称,北京首批备案名单约10家左右,包括宜人贷、人人贷、有利、积木盒子、信普惠、首金、海金仓等大中型平台随后新京报援引接近北京监管层人士消息称,上述为不实消息,北京监管方没有内定名单

另有多家媒体援引知情人士消息称,上海首批获得备案的平台或不超过10家,深圳地区首批备案平台在30家左右

据此时间财经采访了北京、上海、广东等地的多家贷平台,其中包括陆金所、紫马财行在内的多家平台表示将按照政策积极备案,但都无法透露具体信息虽然陆金所没有正面回应问题,但其在2月22日宣布“e享计划发起服务将于2018年2月28日8:00起停止”,被视为去杠杆进行合规化整改的强信号此前陆金所曾数次调整e享计划服务

,并引发债权转让风波

除此之外,北京一家大中型贷平台对时间财经透露,除将按照政策进行合规化运营外,也在等待着监管政策出台

据悉,北京具体的整改验收指引尚未出台,不过备案方面,去年7月北京市金融工作局曾就《北京市络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》公开征求意见

上述人士认为,“监管政策可能也在等合适的时机发布这个行业不断发展,也在倒逼着监管不断完善,周全行业的顶层设计,推进行业健康发展”

另时间财经此前也曾报道,以大标闻名的红岭创投也在积极参加备案为了备案成功,周世平做了两手准备:整个红岭体系内可能会有一家新的、完全合规的P2P平台用以合规备案,同时红岭创投自身也会积极争取备案然而,存量资产的处置仍是红岭创投合规备案的一大障碍

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